在澳大利亚，自雇人士构成了经济的重要组成部分。尽管自雇人士在申请住房贷款时面临一些额外的挑战，但通过正确的准备和了解，您仍然可以享受与全职雇员相同的低利率和较高的贷款额度。本文将为自雇人士提供一个详细的指南，帮助您利用ABN生意或公司收入成功申请住房贷款。
一、自雇人士的贷款申请要求：
自雇人士在申请住房贷款时，通常需要满足以下要求：
- 财务报告：银行通常要求提供过去两年的财务报告，包括财务报表和纳税申报表等。
- 低文件贷款（Low Doc）：对于无法提供完整材料的申请人，可以考虑申请低文件贷款。
- 部分银行接受自雇人士仅提供工资单和通知评估书（NOA）。
其他基本文件：
- 生意细节
- 存款证明
- 目前为结清贷款（如汽车或个人贷款、房屋贷款、信用卡等）
- 现有资产（如房产、机动车、投资、养老金）
二、银行对自雇人士的看法：
相较于工薪阶层，银行和贷款机构通常会对自雇人士的财务状况进行更全面的审核。自雇人士的贷款申请往往需要提供更多的财务证明，以展示他们的收入稳定性和生意的持续健康发展。银行倾向于与那些生意经营稳定、财务状况良好且展望积极的自雇人士合作，因为这类客户被认为更有能力按时还款，从而降低了银行的贷款风险。
三、具体的收入材料与要求 ：
公司财报- 一般银行需要最近2个财政年度 （少数银行需要一年）
个人报税- 一般银行需要最近2个财政年度 （少数银行需要一年）
个人完税证明（NOA）这些文件将帮助银行评估自雇人士的财务状况和业务稳定性。
四、如何提高贷款批准率：
在与我们的贷款经纪进行全面详细沟通时，您需要提供公司的结构和经营范围，以及公司的经营状况。此外，您还需要提供个人名下所有的财务状况。这些信息将帮助贷款经纪更好地了解您的财务状况和资产情况，从而能够快速为您找到最适合您的、利率最优惠的贷款方案。
五、申请方法：
自雇人士在申请住房贷款时可能需要满足更多的要求，但通过准备充分的文件和资料，您仍然有机会获得有利的贷款条件。与贷款经纪人合作，了解银行的具体要求，可以帮助您顺利通过贷款申请过程。MyLoans Services可以在申请的每一个阶段帮助您，并指导您需要哪些文件来增加您的批准机会。
六、常见问题：
- 如果我最近才成为自雇人士怎么办？
假设你是一个只为自己经营和工作了一年左右的建筑商 – 但你从7年前开始学徒期就一直在这个行业工作。在这种情况下，你可以尝试申请所谓的 “少文件贷款”（Low Doc）- 如果在同一行当工作多年，即使你的账目相对有限，也会得到特别的考虑。
- 自主创业一到两年怎么办？
部分银行和贷款机构可以为自雇一年到两年的人批准贷款，只要您已经在同一行业工作了一段时间，并且有至少一年的新业务的财务数据。银行与贷款机构有哪些潜在弊端？
在处理自雇借款人的收入时，银行和贷款机构可能会遇到一些挑战，导致误解或错误的出现。为了应对复杂的贷款申请，我们会进行详细的记录，并在必要时与评估人员沟通，确保他们对财务数据有正确的理解。
自雇人士贷款需要注意的几个点：
– 对于相对复杂的信托结构， 对于涉及复杂信托结构和多个公司的贷款，银行工作人员可能缺乏足够的经验来准确理解借款人的收入情况。在这种情况下，我们会与借款人的会计师协商，然后向申请人详细解释，以确保他们对情况， 公司， 信托结构，有清晰的认识。
– 双重计算：一般贷款机构有时会错误地将同一项收入计算两次，例如将税前净利润和支付给董事的红利同时计入，或者忘记将贷款利息加回计算中。
– 公司汽车设备贷款：一般贷款机构有时会忽视自雇人士在公司的汽车费用扣税优惠。而我们可以帮您在申请中强调这一点，以确保他们在评估中考虑到这一因素，为您争取更多费用减免的可能性。
– 拖延现象：虽然严格来说这不算是一个错误，但却是一些案例中的普遍现象。我们通常会与银行管理层沟通，请求他们将贷款分配给经验丰富的评估员，以节省您的贷款办理时间。总的来说，我们致力于与银行和贷款机构紧密合作，确保自雇借款人的贷款申请得到公正和准确的处理。
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